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消费信贷:带来的全是方便吗?

2018-10-11 0:00:00发布5次查看
□记者 王慧敏
消费信贷指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础,对消费者个人发放的、用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。近年,消费信贷已经渗透到人们日常生活中的方方面面,尤其是受到青年人的青睐,从出生、上学、恋爱、结婚到旅行、买房、买车、装修,一个人在成长全周期中的消费,几乎都能被其覆盖。
然而,随着各类名目繁多的消费信贷井喷式增长,极少数青年人不仅借钱消费成为常态,甚至陷入以贷养贷的恶性循环当中。如何正确对待消费信贷?记者日前采访了行业专家,专家提醒广大年轻消费者,“美酒虽好切勿贪杯”,信贷消费前要充分考虑个人偿还能力。
现状: “90后”成消费信贷主力军,极少人“资不抵贷”
“23号是唯品金融的还款日,28号还要还信用卡……”在王啸的手机日历上,每个月都设置着好几个还款提醒,还款日前他会核查一下绑定银行卡上的金额是否充足,等到月底所有欠款还清后,他才会长出一口气。不过,过不了几天,新一轮的还款又开始了。
王啸生于1990年,在我市某汽车销售公司做销售顾问。他告诉记者,自从买了房子、娶了老婆、生了闺女后,他在消费信贷这条路上“越走越远”。用他自嘲的话说就是“每天早上一想到自己还欠银行和贷款机构那么多钱,腾地一下就醒了,都不敢生病、请假,辞职更是想都不敢想”。
记者了解到,随着各类消费贷款的出现和人们消费观念的更新,许多青年人都会选择消费信贷满足自己的生活需求。尤其是“90后”,他们大多是家中独苗,与上一辈不同的是,他们的消费观念大多超前,“月光族”应运而生。有调查结果显示,“90后”占据着消费贷款用户群的半壁江山。不仅如此,还有极少人“资不抵贷”,每月的工资不够偿还各类消费贷款,从而陷入以贷养贷的恶性循环。
趋势:个人消费潜力不断释放,消费信贷日趋主流
够花、给你花、平安i贷、拍拍贷……记者发现,种种消费信贷平台都具备简单、快速的放贷特点,符合不喜欢“麻烦”的年轻人口味,并且受超前消费观念的影响,他们对消费、借贷的观念变得更加开明,更愿意尝试超前消费。不仅如此,年轻人作为社会的朝阳,正在逐步跨入社会中流砥柱的行列,不断释放出巨大的消费潜力,是未来消费金融市场的主力军。
今年年初,清华大学中国与世界经济研究中心在北京主办了第三届中国消费金融高层论坛,论坛上发布《2017中国消费信贷市场研究》。
研究报告显示,居民消费信贷的客户偏向于年轻群体,18岁至29岁年龄占比近半。从调查所获的贷款最低起贷额度和最高起贷额度来看,2017年调查样本显示,最高起贷额度相比2016年调查的10万元大幅提升至50万元,说明消费金融行业为消费者提供的贷款额度有了大幅提高。此外,调查还显示有45.13%的客户回答信用卡额度为0元,可见信用卡额度有限或没有信用卡的情况下,消费信贷为客户提前消费提供了很大的便捷。
可以看出,中国新一代消费群体的崛起和新消费需求的开发,加上场景式消费的垂直化接入,将进一步激活以p2p网贷为主的信贷消费市场,助推消费信贷快速驶入新赛道。
反思:“美酒虽好切勿贪杯”,消费前应考虑偿还能力
“花钱时爽快,还钱时就犯难”“要不是那么多消费信贷勾引,我也不至于欠那么多钱”……在采访中,记者发现,当谈及层出不穷的消费信贷平台时,除了支持和无感的声音外,也有一部分人诉苦水,声称自己落入了明明想上岸却忍不住“剁手”的怪圈。
超前消费是社会发展对消费者的现实需要。国家政策的放开与支持,更有力地推动了消费信贷业务的发展。大利当前,各方势力自然纷纷涌入,试图去分一杯羹。然而,“美酒虽好不可贪杯”的道理应该时刻谨记。过度的超前消费还会给消费者以超过心里承受能力的压力,如果出于攀比心理消费,甚至会产生极具破坏性的享乐主义和不切实际的浪费文化,随之而来的还贷压力必然加大经济压力,从而造成心理上的压力,生活质量、自身心态也会受到影响。
行业专家提醒大家,要正确认识超前消费,适度消费,树立正确的消费观念,该花的花,不该花的尽量控制好不花。青年人应该学习如何理财,在进行超前消费时,一定要衡量自己的能力,对风险要有清楚的认识,避免过度消费。
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